KMU-Fonds Gründung & Wachstum

Wichtigste Voraussetzung für die Gewährung des Darlehens ist die Vorlage eines tragfähigen Unternehmenskonzeptes, dessen Durchführung eine nachhaltige Erzielung oder Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit Ihres Unternehmens sowie die planmäßige Verzinsung und Tilgung des Kredits erwarten lässt. Außerdem ist von Ihnen ab 25.000 EUR Darlehensbetrag ein Besicherungsvorschlag zu unterbreiten. Wesentliches Kriterium für die Kreditvergabe ist weiterhin die Gewährleistung von ausreichendem betriebswirtschaftlichem Know-how. Dieses kann auch durch externes Coaching sichergestellt werden.

Darlehen ab 25.000 EUR sind banküblich zu besichern. Bei haftungsbeschränkten Gesellschaftsformen ist weiterhin von den Gesellschaftern/Geschäftsführern des Darlehensnehmers, die Kraft ihrer Stellung als Gesellschafter wesentlichen Einfluss auf das Unternehmen ausüben, i. d. R. eine selbstschuldnerische Bürgschaft zu übernehmen. Diese wird bei Kommanditgesellschaften auch von den Kommanditisten mit wesentlichem Einfluss auf das Unternehmen verlangt. Im Rahmen von Berlin Kredit und bei Konsortialfinanzierung werden Form und Umfang der Besicherung zwischen dem Kreditnehmer und seiner Hausbank vereinbart. Die Sicherheitenverwaltung erfolgt in diesen Fällen durch die Hausbank, ansonsten durch die IBB.

Bei vorliegenden Negativmerkmalen zum Gründer bzw. Gesellschafter oder Unternehmen (unerledigte negative Schufa-Einträge, fällige Steuerschulden, laufende gerichtliche Mahnverfahren, Abgabe einer eidesstattlichen Erklärung aufgrund von Zahlungsrückständen, laufendem Unternehmensinsolvenz- oder Privatinsolvenzverfahren) kann eine Finanzierung leider nicht erfolgen.

• Die Tilgung erfolgt i. d. R. quartalsweise nach Ablauf der tilgungsfreien Anfangsjahre in gleichbleibenden Raten.
• Während der Tilgungsfreijahre sind lediglich die Zinsen auf die ausgezahlten Kreditbeträge zu leisten.
• Bei endfälligen Darlehen erfolgt die Rückzahlung in einer Summe am Ende der Laufzeit.
• Eine vorzeitige ganze oder teilweise außerplanmäßige Tilgung des ausstehenden Kreditbetrages ist während der ersten Zinsbindungsphase von 10 Jahren i. d. R. gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
• Bei Konsortialfinanzierungen erfolgt die endgültige Vereinbarung zu den Tilgungen über die Hausbank.

Investitionen in Immobilien, die ausschließlich der Fremdvermietung dienen, können nur dann gefördert werden, wenn auch der Mieter / Pächter bzw. bei Untervermietung der Endmieter die Antragskriterien erfüllt. Dementsprechend ist die Finanzierung von Investitionen in Immobilienleasing nur möglich, sofern auch der Leasingnehmer die Antragskriterien erfüllt. Beim Kauf von Gewerbeimmobilien zur sofortigen Weitervermietung ist zusätzlich zu beachten, dass die gekaufte Immobilie grundlegend saniert, hergerichtet oder umgebaut werden muss.

Sowohl natürliche als auch juristische Personen können beim Erwerb von Beteiligungen gefördert werden, soweit die Übertragung zwischen unabhängigen Geschäftspartnern erfolgt. Sofern eine natürliche Person einen Unternehmensanteil erwirbt, muss die Höhe der Beteiligungen mindestens 10% betragen.

Betriebsmittel können finanziert werden, z. B. Finanzierung von Rohstoffen, Waren, Vorräten oder anderen Teilen des Umlaufvermögens. Voraussetzung ist jedoch, dass die Finanzierung im Zusammenhang mit einer Neugründung oder Erweiterung des Unternehmens oder dessen Wachstum steht. Von einer Erweiterung kann ausgegangen werden, wenn

• die Betriebsmittelfinanzierung im Zusammenhang mit Investitionen steht.
• ein Auftragsbestand vorfinanziert wird, der zu einer Umsatzausweitung beiträgt.
• ein zusätzlicher Unternehmenszweck angestrebt wird oder die Finanzmittel der Erschließung eines neuen Geschäftsfelds bzw. der Markterschließung, neuen Projekten oder neuen Entwicklungen dienen.

Klassische Betriebsmittelfinanzierungen, z. B. als Kontokorrentlinie oder Rahmenkredit von Bestandsunternehmen sind ausgeschlossen.

Ein Zahlungsverzug führt zu vertragsgemäßen Verzugszinsen, ggf. auch zu einer Kündigung mit Vorfälligkeitsentschädigungsforderung und ggf. einem Sicherheitenrückgriff.

Eine Insolvenz führt zu einer Kündigung mit Vorfälligkeitsentschädigungsforderung und ggf. Sicherheitenverwertung. Bei Konsortialfinanzierungen werden die Verzugskonditionen in Abstimmung mit der Hausbank vertraglich geregelt.

Nach Abschluss des Vorhabens muss die vertragsgemäße Verwendung des Darlehens innerhalb von 6 Monaten auf gesondertem Formular nachgewiesen werden. Abweichungen von mehr als 20% je Position gegenüber der vertraglich vereinbarten Vorhabensplanung sind vorab mit der IBB abzustimmen. Für den Fall, dass die ordnungsgemäße Verwendung des Darlehens nicht nachgewiesen werden kann, ist die IBB berechtigt, das Darlehen anteilig oder vollständig zurückzufordern.

Die Kombination eines Darlehens aus dem "KMU-Fonds Gründung & Wachstum" mit Fördermaßnahmen der IBB, des Bundes, des Landes und der Europäischen Union - z. B. mit Mitteln aus der "Gemeinschaftsaufgabe Verbesserung der regionalen Wirtschaftsstruktur (GRW)" - ist möglich.

Ebenfalls kann über den Hausbankanteil bzw. im Rahmen von Berlin Kredit über die Gesamtdarlehenssumme auch eine Bürgschaft der BBB Bürgschaftsbank zu Berlin-Brandenburg GmbH in einem integrierten Antragsverfahren beantragt werden.