Mikrokredit aus dem KMU-Fonds

"Wissensintensive Unternehmen" sind in diesem Zusammenhang definiert als Betriebe die Industrie-, Gewerbe- oder Dienstleistungszweigen angehören, die typischerweise einen im Vergleich zum Durchschnittswert der gewerblichen Wirtschaft in den EU-15 und den USA insgesamt überdurchschnittlichen [FN: mehr als 20 v. H.] Anteil an mit Forschung, Entwicklung, Planung, Konstruktion und Design befassten Mitarbeitern aufweisen und / oder deren Anteil der Beschäftigten mit Universitäts- oder Fachhochschulabschluss überdurchschnittlich hoch ist. Bei Unternehmen aus Industrien, Gewerbe und Dienstleistungen mit folgendem Gruppenschlüssel entsprechend der Klassifikation der Wirtschaftszweige (WZ 2008) wird dabei von "wissensintensive Unternehmen" ausgegangen.

"Innovative Unternehmen" nutzen den erhöhten Kreditbetrag für die Herstellung, Entwicklung oder Einführung neuartiger und / oder am Markt noch nicht etablierter oder substantiell verbesserter Anwendungen, Produkte, Prozesse, Methoden oder Dienstleistungen, die wirtschaftlich innovativ sind und bei denen gemäß der Bewertung eines vom Unternehmen unabhängigen Sachverständigen ein technologisches oder marktmäßiges Risiko des Scheiterns besteht. Alternativ haben die Unternehmen bereits eine Förderung aus einem Innovationsförderprogramm (z.B. GründungsBONUS ) bewilligt bekommen.

Den erhöhten Kreditbetrag können Unternehmen aus dem Baugewerbe, der Gastronomie, der Hotellerie und dem Einzelhandel, soweit nicht Versandhandel, grundsätzlich nicht nutzen.

• Bei Gründungsfinanzierungen werden gezielt geplante Maßnahmen zur Umsatzzielerreichung sowie Erfolgsfaktoren wie Absichtserklärungen, erste Aufträge, eingegangene Kooperationen etc. abgefragt.
• Soweit bereits vorhanden, werden zur Antragsprüfung u. a. Ihr Jahresabschluss sowie aktuelle Unternehmenszahlen herangezogen, aus denen eine zukünftige Kapitaldienstfähigkeit abgeleitet werden kann.

Eine obligatorische Beratung und Begleitung ist nicht vorgesehen. Eine intensive Vorbereitung auf eine Gründung fließt allerdings positiv in die Kreditentscheidung ein. Wir empfehlen eine vorhabens- oder finanzierungsbegleitende Coachingmaßnahme.

Bei vorliegenden Negativmerkmalen zum Gründer bzw. Gesellschafter oder Unternehmen wie

• unerledigte negative Schufa-Einträge,
• fällige Steuerschulden,
• laufende gerichtliche Mahnverfahren,
• Abgabe einer eidesstattlichen Erklärung aufgrund von Zahlungsrückständen,
• laufendem Unternehmensinsolvenz- oder Privatinsolvenzverfahren

kann eine Finanzierung leider nicht erfolgen.

Ein Zahlungsverzug führt zu vertragsgemäßen Verzugszinsen, ggf. auch zu einer Kündigung und einem Sicherheitenrückgriff. Eine Insolvenz führt zu einer Kündigung und ggf. zu einer Sicherheitenverwertung.

Nach Abschluss des Vorhabens muss die vertragsgemäße Verwendung des Darlehens innerhalb von 6 Monaten auf gesondertem Formular nachgewiesen werden. Abweichungen von mehr als 20% je Position gegenüber der vertraglich vereinbarten Vorhabensplanung sind vorab mit der Investitionsbank abzustimmen. Für den Fall, dass die ordnungsgemäße Verwendung des Mikrodarlehens nicht nachgewiesen werden kann, ist die IBB berechtigt, das Darlehen anteilig oder vollständig zurückzufordern.

Die Kombination eines Mikrodarlehens aus dem KMU-Fonds mit Fördermaßnahmen des Bundes, des Landes und der Europäischen Union ist möglich.

Bei innovativen, kreativen oder nachhaltigen Geschäftsmodellen empfehlen wir die Kombination mit dem "GründungsBONUS" .